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  • 杭州銀行被兩名股東接連拋棄 資本之渴難解

    來源:24時財報時間:2021-07-06 11:34:35

    進入2021年后,杭州銀行在資本市場上不吃香了,接連被太洋人壽和中國人壽兩名險企股東所“拋棄”。

    值得一提的是,該行今年還被銀保監會開出兩張百萬級別罰單,違法違規案由中均與“貸款流入房地產”有關。

    其實自2016年上市以后,杭州銀行的資本充足率都跟不上公司的發展,該行連續多年都補充資本,但還是僅維持在8%左右的水,這一指標都難敵資產規模與之相比略低的廈門國際銀行。

    被兩名股東接連拋棄

    作為排名資產規模突破1萬億的城商行,杭州銀行接連被兩名股東宣布減持,引發市場的關注。

    在今年的4月6日,杭州銀行曾披露《杭州銀行股份有限公司5%以下股東減持股份計劃公告》,稱公司股東太洋人壽計劃自2021年4月9日起的六個月內,通過集中競價或大宗交易方式減持其所持公司部分股份,合計不超過5930萬股(含本數),即不超過公司普通股總股本的1%。

    實施本次股份減持計劃前,太洋人壽持有公司股份總數23520萬股,占公司普通股總股本3.97%,是杭州銀行第七大股東。

    6月1日,杭州銀行再次發布公告表示,收到股東太洋人壽發來的《減持股份實施進展的告知函》,自2021年4月12日起至2021年5月31日,太洋人壽已通過集中競價累計減持公司股份2987.9萬股,占公司總股本的0.504%。減持價格區間為14.78-17.38元/股,減持總金額4.94億元。

    截至該公告發布日期,太洋人壽扔持有杭州銀行2.05億股,占杭州銀行總股本的3.46%,

    減持計劃數量已經過半。如果按照之前最低的減持價格14.78元/股計算,在接下來的減持計劃中,太洋人壽最低將收回4.35億元。

    除太洋人壽外,在今年的5月18日,杭州銀行第五大股東中國人壽也宣布減持合計不超過5930.2萬股股份,不超過公司普通股總股本的1%。據《每日財報》了解,中國人壽共持有杭州銀行股份總數28459.20萬股份,當前持股來源包括IPO前取得的14520萬股和其他方式取得的13939.20萬股,共占公司普通股總股本4.80%。

    其實險企減持銀行股可能也與監管動向有關,年來,監管提出“保險姓保”,要減少保險公司銀保渠道銷售額。

    房貸占比突破監管紅線

    當然,被股東頻頻減持的背后,與杭州銀行自身發展肯定是脫不了關系。

    據年報顯示,2020年,杭州銀行實現營業收入248.06億元,同比增長15.87%,其中,該行實現各項業務收入484.92億元,較上年同期增長8.17%。

    業務收入增長的主要原因是發放貸款和墊款利息收入增速較快,2020年,杭州銀行發放貸款和墊款利息收入239.38億元,較上年同期增長13.3%,對于業務收入的貢獻占比高達49.36%。

    值得注意的是,杭州銀行房地產貸款比例較高,2020年,杭州銀行發放的公司貸款中房地產業,占貸款總額的比重為24.38%;個人住房貸款余額為720.77億元,占貸款總額的比重為14.90%。

    2020年底,銀保監會出臺了銀行業房地產貸款集中度相關規定,對于杭州銀行來說,個人住房貸款占比和房地產貸款占比上限分別為17.5%、22.5%。杭州銀行的房地產貸款明顯高于監管要求。

    今年,杭州銀行還因為房地產貸款被監管開出多張大額罰單。

    5月24日,銀保監會浙江監管局公布了對杭州銀行的罰單,因六項違法違規行為該行被罰沒250萬元。

    這張罰單主要與杭州銀行貸款資金違規流入房市有關。具體而言,該行的房地產項目融資業務不審慎;流動資金貸款管理不審慎,資金被挪用于支付土地出讓金;授信投放不審慎,超額投放;理財資金管理不審慎,回流借款人母公司挪用于支付土地出讓保證金;個人經營貸款管理不審慎,資金挪用于購房;個人消費貸款管理不審慎,資金挪用于購房。

    在這張罰單公布前十日,寧波銀保監局發布公告表示,因七項違法違規案由對杭州銀行寧波分行處以220萬元罰款。

    資本之渴難解

    杭州銀行前身為杭州城市合作銀行,2008年7月正式更名為"杭州銀行股份有限公司"。2016年10月,杭州銀行在A股上市。

    上市以來,杭州銀行資本消耗速度加快,資本充足率持續下滑,2016年-2020年,杭州銀行各年末的核心一級資本充足率分別為9.95%、8.69%、8.17%、8.08%和8.53%,今年一季度末為8.35%。

    年來,杭州銀行的核心一級資本充足率再也沒有高于過9%,僅維持在略高于7.5%的監管紅線的水之上。

    橫向對比來看,2016年-2020年,總資產為9501億元的廈門國際銀行各年末的核心一級資本充足率分別為11.59%、9.00%、8.86%、9.04%、9.15%。

    杭州銀行自身也認識到了公司資本充足率的壓力,為了解決這一問題,該行除2018年外,年來每年都有補充資本的計劃。最一次資本補充是在今年3月29日,杭州銀行公開發行150億元可轉換公司債券,募集資金在可轉債持有人轉股后,按照相關監管要求用于補充核心一級資本。

    除此之外,2020年杭州銀行的營收凈利增速下滑明顯。

    2018-2020年,營收為170.81億元、214.09億元、248.09億元,分別同比增長20.77%、25.53%和15.87%;凈利潤54.12億元、66.02億元、71.36億元,分別同比增18.95%、21.99%和8.09%。

    營業收入的下降主要是因為杭州銀行2020年投資收益的下滑,據年報顯示,該行去年末投資凈收益為24.93億元,同比下滑38.79%。投資收益的下滑也延續到了今年,今年一季度杭州銀行營業收入為75.77億元,同比增加14.15%,其中投資收益為6.72億元,同比下降45.60%。

    或許兩名險企股東“拋棄”杭州銀行是出自于自身的原因,但不可否認的是,作為9家資產規模突破萬億的城商行之一,杭州銀行不論是在業績還是資本方面都與其他銀行有一定的差距,未來該行將如何解資本之渴更好地追趕其他城商行,《每日財報》將持續關注。

    撰文/郜融蓮

    出品/每日財報

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